#凡鳥隨筆其拾
【風險】
想像在一個悠閒的午後，你慢悠悠地走在大街上，突然面前出現了一批黑衣人，只見他們對你說。
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少年阿。我們談個交易吧!你先給我一筆錢，隨後我每年都給你一定比例的利息，而這筆錢，只要你需要，我隨時可以還你。
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聽到這樣的話，第一直覺，相信大家一定都會覺得「媽呀!我是不是遇到詐騙集團了啊?」，天底下怎麼可能會有這樣的事，有固定的利息、又有可以隨時取回的借款，這種百利無一害的事怎麼可能會有阿，只有三歲小孩才會相信吧。
但，這種事在現實社會中，還真的是存在的，銀行的「定存」，不就如此嗎?有固定的利息，只要你有需要又可以解約拿回本金，這跟上面黑衣人的例子可說是一模一樣，可是為什麼從來沒有人懷疑定存獲利的能力呢。
過去往往我們都說，定存是風險最低的投資，只要銀行不倒，那麼就一定有收入，而且不須花任何一點心思，就可以得到這樣的報酬。
沒錯，這樣的觀點一點都沒有錯。可是，如果定存這麼的完美，那為什麼銀行他自己不做定存呢?他大可把跟民眾收來的錢拿去買多家銀行的定存，不需要員工，更不需要投資其他產品的風險，就可以獲得收入。但就是這樣看似百害無一利的策略，卻沒有人執行。
因為，如果我們就某種角度的觀點來看，定存可以說是風險最大的投資項目。
過去，我們都知道，報酬和風險是併行的。報酬越高，而風險自然越大。而所謂定存，每年都一定要想辦法取得絕對的正報酬，在這樣的條件下，它應該要伴隨著極高的風險才合理，但，到底定存的風險存在於何處。
其實，定存最大的風險是來自於通貨膨脹。
沒錯，放在銀行定存的錢的確每一年都有增加，但是，這樣帳面上數字的增長真的能保障所謂的消費能力嗎?不，當然不行。因為就現實層面的通貨膨脹來看，通貨膨脹率是大於定存的利率的。
現今銀行的定存利率大約是1%或是1%以下，而台灣的定存利率大概是1.3%。如果就1%及1.3%這兩個數字來看，100萬元的現金及物品，在二十年後，所變動的值會是122萬及130萬。
這意味著明明帳戶上的金錢數字是增加的，但實際上能購買的物品卻是不如從前，換言之，你賺得了數字，卻賠掉了實際購買力。
所以，再也不要把定存當作是0風險的，更不要把它當作穩賺不賠的投資，它最大的風險就來自於通貨膨脹。若是以投資的角度來說，定存的第一年就是賠錢的開始。
當然，定存不是全無優點的，若是出自於現金流動性的考量而言，它可能會是一個還不錯的選擇。
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